Умеем ли мы жить взаймы?

Если внимательно следить за прессой, то в ситуации на рынке потребительского кредитования можно запутаться. То нас пугают ростом долговой нагрузки на россиян, то называют это благом для экономики, то говорят, что долгов стало меньше. И где тут истина?

Рост при падении

Итак, вот для начала вроде бы хорошая новость, облетевшая с подачи «Известий» все ведущие СМИ: за первые пять месяцев текущего года долговая нагрузка на россиян стала минимальной, начиная с 2016-го.

Издание ссылается на расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ), согласно которым с января по май соотечественники в среднем тратили на оплату кредитов 35 % доходов, тогда как в 2017 — 38 %, а в 2016-м — 40 %.

Одновременно за два года на 2,2 % увеличился и средний платеж по кредиту — до 14 тысяч рублей, а число кредитов в расчете на одного заемщика выросло с 1,69 до 1,75.

Эксперты, ссылаясь на статистику, говорят, что в 2018-м наметилась тенденция к росту доходов россиян. Но что-то тут не сходится. Напомним, все эти годы неоднократно говорилось о том, что доходы населения снижаются. В том числе это происходило и в прошлом году.

В нашем регионе, по данным Вологдастата, в 2017 году денежные доходы в расчете на душу населения в среднем за месяц составили 26 263 рубля, что на 4 % ниже, чем в 2016-м. А реальные располагаемые доходы, которые учитывают инфляцию, за год уменьшились на 7,8 %.

Сегодня динамика реальных доходов вологжан не изменилась к лучшему: в апреле 2018 года они упали на 10,4 % по сравнению с апрелем 2017-го. И в большинстве регионов ситуация вряд ли лучше.

И вот как тут быть со снижением долговой нагрузки? Эксперты полагают, что дело здесь в том, что банки попросту списывают безнадежные займы, понимая, что они никогда уже не будут погашены и висят мертвым грузом.

А чтобы не набрать себе новой «безнадеги», кредитные организации стали пристальнее оценивать потенциальных заемщиков. Те, кому отказали, пошли за деньгами к микрофинансистам, где все совсем не так хорошо и прозрачно, как в ситуации с банками.

Чувство стабильности

Буквально через неделю то же издание сообщает (и эти новости снова размножились в большом количестве), что долги россиян перед банками выросли. Задолженность населения увеличилась на 26 %, достигнув почти 13,5 трлн рублей, согласно расчетам НРА.

И вновь звучит экспертное мнение, что жители страны показывают тем самым, что постепенно оправляются от кризиса 2014 — 2015 годов, привыкают к санкциям, возвращая себе ощущение стабильности. Словом, жить в кредит снова не так рискованно, как в докризисные времена.

Придраться сложно: действительно, о росте потребительского кредитования в России сообщается постоянно. Опять же, играет роль осторожность банкиров, которые перестали увлекаться опасной для себя затеей «для получения кредита нужен только паспорт» и вновь перешли к выдаче обеспеченных займов — под залог недвижимости или транспорта.

Все это теоретически может говорить о начавшемся росте потребления, полезного, в свою очередь, для роста экономики, однако о рисках увеличения закредитованности населения тоже свидетельствовать может. Тем более если учитывать уже упоминавшуюся непонятную историю с непонятным ростом/падением доходов граждан.

Эхо прошлого

Вместе с этим некоторые россияне стали отчетливо слышать «эхо прошлого». К ним стали обращаться назойливые взыскатели долгов, этакие коллекторы-беспредельщики, чью печально известную бурную деятельность вроде бы удалось в конце концов ограничить специальным законом.

Но нет, граждане все чаще жалуются в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на то, что коллекторы угрожают им и их близким причинением вреда, порчей имущества и применением физической силы.

Оказывается, с тех пор, как ФССП стала вести специальный государственный реестр, состоять в котором обязаны все коллекторские агентства страны, вокруг расплодилось множество нелегальных взыскателей. По данным приставов, в первом квартале текущего года две трети всех жалоб на коллекторов приходилось именно на «черных» взыскателей. А они, понятно, никаким законам подчиняться не намерены.

Прошлое начинает бить и по другим должникам, которые в свое время, активно скрываясь от взыскателей, обращались в конторы, называвшие себя антиколлекторами. Объявления об их услугах пару лет назад можно было встретить на каждом шагу.

Антиколлекторы, напомним, обещали должникам услуги по снижению или даже списанию суммы долга, запрашивая за свои услуги в среднем 10 — 20 тысяч рублей в месяц. Однако после выяснялось, что все их действия в лучшем случае сводились к написанию однотипных обращений и исковых заявлений, которые гражданам ничем помочь не могли.

После эти «юридические фирмы» попросту исчезали, и теперь, как пишет «Коммерсантъ», суды завалены исками против самих антиколлекторов. Парадоксально, но жалобы на действия антиколлекторов поступают теперь и коллекторам. Но добиться возмещения ущерба почти нереально.

Еще более парадоксально, что порой граждане брали на оплату услуг антиколлекторов новые кредиты, влезая в еще большие долги. Согласитесь, это даже похлеще, чем брать кредит на погашение кредита.

Неизбежный риск

В общем и целом, об опасности жизни в кредит можно говорить много, но нужно понимать, что в современном мире это останется пустым декларативным морализаторством.

Да и экономика сейчас построена так, что полный отказ от кредитования, даже только в секторе физлиц, ее полностью уничтожит. Общество потребления никуда не денется, безотносительно того, хорошо это или плохо.

Вопрос не только в том, растут ли у граждан доходы и берут ли они займы. А умеем ли мы правильно управлять своими рисками?

Андрей Савин

Другие статьи рубрики «Экономика»

Другие новости рубрики «Экономика»

20 июля 2018, 21:25
В Вологодской области появится первый в России завод по производству CLT—панелей Проект уже одобрил Дмитрий Медведев.
20 июля 2018, 12:23
Череповецкий металлургический комбинат нарастил выработку собственной электроэнергии На ТЭЦ-ЭВС-2 увеличена среднечасовая электрическая нагрузка 10 мегаватт, что позволило получить дополнительную выработку электроэнергии в количестве 38,8 млн. кВтч.
19 июля 2018, 17:25
«Северсталь» отгрузила в адрес «Газпромтрубинвеста» более 2 млн. тонн металлопроката Специалисты «Северстали» и «Газпромтрубинвеста» проводят совместные разработки новых коррозионностойких марок стального проката для производства труб нефтегазового сортамента
19 июля 2018, 9:46
«Северсталь» приступила к модернизации инспекционных систем на ЧерМК Системы инспекции — это комплекс видеокамер и компьютерных мощностей, фиксирующих дефекты поверхности проката
18 июля 2018, 15:24
Клиенты интернет-магазина компании «Северсталь» за I полугодие разместили заказов на 1 млн тонн Всего через интернет-магазин за 2017 было размещено заказов на 1,3 млн тонн металлопродукции.
18 июля 2018, 11:55
«Северсталь канаты» установил рекорд по выпуску канатов больших диаметров Продукцию произвели на запущенной в прошлом году новой канатной машине.
Лента новостей
Rambler's Top100